Que plataformas dominam o mercado de empréstimos P2P e porque devemos considerar o volume de empréstimos financiados na hora de investir.
Plataformas de empréstimos P2P há muitas, mas não são todas iguais. Esta parece ser uma observação bastante óbvia. O que pode não ser tão óbvio é perceber quais as características mais relevantes e, acima de tudo, quais os factores de sucesso.
Um dos factores de sucesso é, naturalmente, o volume total de empréstimos já financiados através da plataforma. Este valor permite-nos perceber a real dimensão da sua actividade e é uma forma simples de estabelecer uma comparação directa entre as suas concorrentes.
Neste artigo vamos analisar as maiores plataformas de empréstimos P2P europeias por volume de empréstimos e por que razão este é um factor importante a considerar na hora de investir.
Se só agora descobriste o blog, ficas a saber que eu sou investidor desde 2017 e estou a construir a minha independência financeira antes de fazer 40 anos. O objectivo não é ser rico, mas sim ser verdadeiramente livre.
A importância do volume de empréstimos
Existem várias razões que fazem com que o volume total de empréstimos financiados seja um factor importante a considerar. Em primeiro lugar porque uma plataforma que tenha um elevado volume de empréstimos oferece mais opções de escolha e diversificação aos investidores.
A diversificação é importante nos investimentos em geral, mas especialmente importante nos empréstimos P2P. Em teoria, mais diversificação resulta numa redução do risco potencial e em ganhos potenciais mais elevados.
Um volume elevado significa também que, em princípio, existe uma maior capacidade para absorver e manter investido o dinheiro dos investidores. Isso é ainda mais relevante quando um investidor pretende aplicar somas elevadas de dinheiro ou fazer novos depósitos com regularidade.
Por último, uma plataforma com um elevado volume de empréstimos financiados deverá ter à partida melhores condições para garantir a sua sustentabilidade do seu negócio a longo prazo.
10 maiores plataformas P2P europeias
Usando o site P2PMarketData como referência, podemos facilmente consultar a lista das maiores plataformas de investimentos P2P em actividade na europa. Podemos observar a sua quota de mercado, o valor total investido e ainda a evolução registada nos últimos 12 meses.
Fonte: P2PMarketData, actualizado a 31 de Dezembro de 2022.
Como podemos ver na tabela acima o top 10 é ocupado por: 1# Mintos, 2# PeerBerry, 3# Opyn, 4# Estateguru, 5# Robocash, 6# Swaper, 7# Lendermarket, 8# Bergfürst, 9# Bondster e 10# Esketit.
A julgar pela quota de mercado apresentada, as plataformas no pódio (Mintos, PeerBerry e Opyn) têm um forte domínio sobre as demais. Vale a pena referir também que a Opyn é a única da lista que não está disponível para pequenos investidores.
Ao longo dos últimos 12 meses, a Esketit, a Estateguru e a Opyn foram as plataformas que mais cresceram em termos de investimentos angariados. Em contraciclo, a Mintos, a Lendermarket e a Bergfürst são aquelas que apresentam uma maior desaceleração na captação de novos investimentos.
Tendo feito esta breve análise, vale a pena conhecer um pouco melhor cada uma destas plataformas.
1# Mintos
A Mintos é a plataforma líder em empréstimos P2P com mais de 8 mil milhões de empréstimos financiados desde o seu lançamento em 2015. A plataforma oferece empréstimos de várias empresas de crédito parceiras e encontra-se registada como empresa de investimento junto da Comissão do Mercado Financeiro e de Capitais da Letónia (FCMC).
A Mintos é uma das plataformas P2P que faz parte do meu portfolio de investimentos. Podes consultar a minha estratégia de investimento pessoal na Mintos aqui.
Investimento mínimo: 50€
Tipo de crédito: Consumo e automóvel
2# PeerBerry
A PeerBerry distribui investimentos em empréstimos ao consumo de curto prazo, imobiliários e empresariais que são pré-financiados por organizações parceiras e revendidos aos investidores. A plataforma foi lançada em 2017 pelo Aventus Group.
A PeerBerry também faz parte do meu portfolio de investimentos. Podes consultar a minha estratégia de investimento pessoal na PeerBerry aqui.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Consumo, imobiliário e empresas
3# Opyn
A Opyn, anteriormente conhecida como BorsadelCredito, era uma plataforma de empréstimos P2P italiana tradicional entre 2012 e 2021. Actualmente, a empresa aceita apenas indivíduos com elevado património (high-net-worth) e investidores institucionais para investir em empréstimos a pequenas e médias empresas italianas.
Investimento mínimo: 750.000€
Tipo de crédito: Empresas
4# Estateguru
A Estateguru é uma das principais plataformas P2P imobiliárias e possibilita aos investidores investir em fracções de empréstimos garantidos por imóveis em vários países na Europa. A empresa foi fundada em 2014 e possui uma licença de crowdfunding do Banco da Lituânia.
Investimento mínimo: 50€
Tipo de crédito: Imobiliário
5# Robocash
A Robocash foi lançada em 2017 pelo Robocash Group e distribui empréstimos das empresas de crédito que são suas associadas. O grupo está presente na Espanha, Cazaquistão, Sri Lanka, Singapura e Filipinas onde oferece créditos ao consumo que já somam mais de 500 milhões de euros.
A Robocash é outra plataforma P2P que faz parte do meu portfolio de investimentos. Podes consultar a minha estratégia de investimento pessoal na Robocash aqui.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Consumo
6# Swaper
A Swaper permite investir em empréstimos pessoais de curto prazo pré-financiados por empresas de crédito parceiras – Wandoo Finance Group. A plataforma tem sede na Estónia e foi fundada em 2016.
A Swaper é mais uma P2P desta lista que faz parte do meu portfolio de investimentos. Podes consultar a minha estratégia de investimento pessoal na Swaper aqui.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Consumo
7# Lendermarket
A Lendermarket é uma plataforma recente, mas que pertence a uma empresa de crédito estabelecida – a Creditstar. Foi lançada em 2019 e está registada na Irlanda, mas opera nos escritórios da Creditstar em Tallinn, na Estónia. Os investidores têm acesso a créditos pessoais de curta duração oferecidos pelo Creditstar Group em vários países da Europa.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Consumo
8# Bergfürst
A Bergfürst foi lançada em 2013 e oferece investimentos em empréstimos imobiliários que têm a propriedade subjacente (geralmente residencial) como garantia. Na plataforma estão disponíveis para financiamento investimentos imobiliários na Alemanha, Áustria e Espanha com uma duração média entre 2 e 3 anos.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Imobiliário
9# Bondster
A Bondster permite investir em empréstimos pessoais, empresariais, imobiliários, automóveis e garantidos por criptomoedas. A plataforma tem sede na República Checa e foi lançada em 2017, pretendendo ser uma alternativa aos investimentos tradicionais e sem a necessidade de outros intermediários financeiros.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Consumo, automóvel, imobiliário, empresas e criptomoedas
10# Esketit
A Esketit foi lançada no início de 2021 e oferece aos investidores empréstimos pessoais com origem em mercados desenvolvidos e emergentes. A plataforma é detida pelos proprietários da empresa de crédito CreamFinance e este é o principal motor por trás dos empréstimos na Esketit.
Investimento mínimo: 10€
Tipo de crédito: Consumo
Em resumo
Como referi, o volume total de empréstimos financiados pelas plataformas P2P é um factor importante a considerar na hora de investir. Entre outras coisas, porque um volume elevado oferece mais opções aos investidores e melhores condições de sustentabilidade para as próprias plataformas a longo prazo.
Mas maior não significa necessariamente melhor. O volume de empréstimos é apenas um de vários factores a considerar pelos investidores. Sozinho é insuficiente para tirar qualquer conclusão sobre se uma plataforma é melhor ou pior, boa ou má.
Entre outros factores, devemos considerar a taxa de juro oferecida, a percentagem de empréstimos em incumprimento e a solidez financeira. Se quiseres uma análise mais detalhada não deixes de consultar o artigo sobre as melhores plataformas P2P para investir em 2023. Quanto mais soubermos sobre os nossos investimentos, maior será nossa a probabilidade de sucesso. Como sempre, investe de forma inteligente e desfruta da viagem!