A resposta às perguntas mais frequentes dos investidores sobre a plataforma de empréstimos P2P Robocash
Dar resposta às questões mais pertinentes dos investidores é um dever de qualquer plataforma de investimento. E esse é também um objectivo deste blog.
Neste artigo vamos analisar 29 questões essenciais sobre a Robocash e as respostas apresentadas pela própria no seu website. Desde como criar conta, como começar a investir, garantia de recompra, mercado secundário, e muito mais.
1. O que é a Robocash?
A Robocash é uma plataforma de investimento totalmente automatizada lançada em Fevereiro de 2017. Hoje, está aberta a investidores em toda a União Europeia, Reino Unido e Suíça.
A plataforma é parte integrante da holding financeira UnaFinancial, com sede em Singapura. Além da Robocash, a holding inclui empresas fintech na Europa e na Ásia. A plataforma oferece investimento em empréstimos de curto e longo prazo emitidos por empresas de crédito suas afiliados com garantia de recompra total.
2. Como funciona a Robocash?
A Robocash é uma plataforma de investimento totalmente automatizada que permite investir em empréstimos de terceiros. Faz parte da holding internacional UnaFinancial com sede em Singapura, cujas empresas associadas concedem empréstimos exclusivamente para a plataforma.
Isto permite o controlo total sobre os originadores dos empréstimos e reduz significativamente os riscos para os investidores.
3. A Robocash cobra alguma taxa pelo seu serviço?
A Robocash não cobra nenhuma taxa aos investidores. Todas as operações na plataforma, incluindo depósitos e levantamentos, mercado secundário e gestão de carteira, são gratuitas.
4. Que taxas de juros oferece?
As taxas de juros dos empréstimos disponibilizados na Robocash estão directamente relacionadas com os termos do empréstimo e, quanto maior o prazo, maior a taxa de juro oferecida. Actualmente, as taxas de juros variam entre 8% e 11% ao ano.
5. Quem pode investir na Robocash?
Para começar a investir na Robocash, é necessário: ter residência na UE, no Reino Unido ou na Suíça; ter 18 anos ou mais; ter uma conta bancária pessoal em Euros na UE, no Reino Unido ou na Suíça.
6. Quanto tempo é preciso gastar na gestão dos investimentos?
Demora cerca de 5 a 15 minutos para configurar um portfólio. Depois o dinheiro é investido automaticamente, portanto não é preciso perder tempo na gestão dos investimentos. Podes verificar os teus investimentos de vez em quando, apenas para ter certeza de que tudo está investido conforme o plano.
7. Posso investir manualmente?
Não, todos os investimentos na Robocash são feitos automaticamente. Podes escolher os originadores do empréstimo, os termos do empréstimo e alguns outros parâmetros para os empréstimos nos quais desejas investir nas configurações do teu portfólio.
8. Quanto tempo o dinheiro fica bloqueado nos empréstimos?
Depende do prazo dos empréstimos em que pretendes investir, que pode variar de 7 dias a 3 anos. Se precisares urgentemente dos valores já investidos, poderás vender os teus empréstimos activos no mercado secundário. Assim que forem recomprados por outros investidores, receberás o teu dinheiro de volta.
Tem em mente que não podes vender empréstimos vencidos, o que significa que o teu dinheiro pode ficar bloqueado por 30 dias até que a garantia de recompra seja activada.
9. Que regulamentos regem as actividades da Robocash?
A Robocash d.o.o. é uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC) devidamente registada que opera de acordo com as leis e regulamentos da República da Croácia.
10. Que riscos estão associados ao investimento através da Robocash? Quais são os riscos regulatórios e de conformidade?
A Robocash cumpre as leis e regulamentos aplicáveis da República da Croácia. A indústria peer-to-peer na República da Croácia não está regulamentada. Qualquer alteração no cenário regulatório pode impactar negativamente a empresa, por exemplo, uma alteração regulatória pode impor restrições adicionais a determinados tipos de produtos ou serviços.
11. O que acontece se a plataforma Robocash (Robocash d.o.o.) falir?
Uma vez que a plataforma é um intermediário entre o originador do empréstimo e os investidores, uma alteração do seu estatuto jurídico e financeiro não afeta a relação jurídica entre o investidor específico e o originador do empréstimo.
Também não afeta o direito dos investidores de receber pagamentos do originador do empréstimo de acordo com o contrato de cessão gerado para cada transação (direitos de reivindicação adquiridos sobre um empréstimo) na plataforma.
12. E se um originador de empréstimo falir?
Neste caso, o país onde o originador do empréstimo específico opera nomeará um administrador de falências. Ele assumirá o controle da empresa e tomará todas as providências possíveis e necessárias para cobrar os empréstimos emitidos pelo originador do empréstimo. O objetivo é garantir a continuidade do processo de cobrança de dívidas, inclusive para empréstimos em que o investidor tenha investido.
A garantia de recompra em caso de processo de falência provavelmente não será exigível devido a questões de solvência do originador do empréstimo. O administrador da falência continua a gerir a empresa específica até um ponto em que todos os créditos são cobrados e todas as responsabilidades são cobertas tanto quanto possível.
13. O que é uma garantia de recompra?
É uma garantia que assegura que receberás o teu investimento e ganhos de volta, mesmo que o mutuário não devolva o empréstimo. Caso um empréstimo esteja vencido há mais de 30 dias corridos, o originador do empréstimo é obrigado a resgatar o crédito adquirido com todos os juros acumulados de acordo com as condições do contrato de cessão.
14. Os empréstimos são garantidos?
Os empréstimos não são garantidos. Estão cobertos pela garantia de recompra de 30 dias, o que significa que se o mutuário não devolver o empréstimo no prazo, o originador do empréstimo é obrigado a devolver o dinheiro aos investidores 30 dias após a data de vencimento.
O investimento na Robocash não é comparável a um depósito bancário e não está coberto por um instrumento de seguro de depósito e investimento ou esquema de compensação.
15. Como posso criar uma conta?
Para criar uma conta, basta aceder ao site da plataforma e selecionar a opção de registo. Após preencher o formulário de registo e responder às perguntas simples do KYC, a conta será criada. Todo o processo deve levar entre 5 e 10 minutos para ser concluído.
16. Que documentos são necessários para o registo?
Antes de começar a investir, é necessário fazer uma verificação de identidade. Para isso é preciso um documento de identidade, passaporte ou outro documento com sua foto que confirme a identidade e residência.
17. Quanto tempo leva desde o registo até começar a ganhar?
Após a criação da conta, é necessário transferir dinheiro para a carteira da Robocash, o que pode levar até 3 dias úteis. Assim que o dinheiro chegar, poderás montar a tua carteira e começar a investir.
Dependendo dos empréstimos em que investires, podes obter o teu primeiro rendimento após 7 dias investindo em empréstimos de curto prazo. Se investires em empréstimos de longo prazo, receberás uma receita mensal de juros.
18. Como posso depositar dinheiro no saldo da minha conta?
Para depositar e retirar fundos, precisas ter uma conta bancária pessoal na UE, na Suíça ou no Reino Unido em Euros.
Para fazer um depósito, precisas transferir dinheiro da tua conta bancária para a Robocash usando os dados bancários da plataforma. Podes encontrar os detalhes clicando no botão “Add funds/Adicionar fundos” na página inicial. É importante adicionar o número de identificação Robocash no comentário ao transferir dinheiro para que seja possível identificar o depósito mais rapidamente.
Sistemas de pagamento como Revolut ou Transferwise também podem ser utilizados, desde que estes sistemas sejam capazes de efetuar pagamentos diretos a partir do IBAN pessoal (fornecido por eles) para a plataforma e com o nome de cliente indicado como remetente.
19. Quanto tempo leva para o dinheiro chegar à Robocash?
Um depósito geralmente leva até 3 dias úteis para chegar, dependendo do banco de origem. Quando o dinheiro chegar, será enviada uma notificação por e-mail.
20. Como posso levantar dinheiro da minha conta?
Podes levantar dinheiro manualmente apenas do saldo do investidor (Investor’s balance). Se tiveres fundos não investidos no teu portfólio, terás de libertá-los para o saldo do investidor em primeiro lugar e só depois é possível o seu levantamento. Se todos os fundos já estiverem investidos, então é preciso vender primeiro alguns empréstimos.
21. Quanto tempo leva para o dinheiro chegar ao meu banco?
Os fundos levam até 3 dias úteis para chegar à tua conta bancária, dependendo do banco de destino.
22. Como ganho dinheiro a investir na Robocash?
Simplificando, estás a emprestar dinheiro a outras pessoas e empresas e obténs lucro com os juros desse empréstimo. A receita depende diretamente do prazo do empréstimo. Os empréstimos de prazo mais longo proporcionam ganhos maiores uma vez que a duração do empréstimo é também maior.
23. Como posso ver meus ganhos na Robocash?
Você pode ver o valor total ganho na página inicial da plataforma após efectuar o login. Podes também consultar extractos com os movimentos detalhados da conta na página Account statements.
24. Para que serve o mercado secundário?
O mercado secundário é um mecanismo que permite aos investidores vender os seus empréstimos a outros investidores. Normalmente, leva aproximadamente 3 a 7 dias para que um empréstimo seja vendido.
Assim que o empréstimo for adquirido por outro investidor, receberás de volta o valor do capital mais os juros obtidos no dia da venda do empréstimo. Não são aplicadas taxas para usar o mercado secundário.
25. Como vender empréstimos no mercado secundário?
Para vender os teus empréstimos no mercado secundário, é necessário:
a. Ir à página My Investments/Meus Investimentos.
b. Seleccionar à esquerda os empréstimos que desejas vender.
c. Clicar no botão Sell/Vender que aparecerá na parte inferior da página.
26. Existem taxas ou descontos para empréstimos no mercado secundário?
Todos os empréstimos do Robocash são vendidos pelo seu valor nominal. A Robocash não cobra nenhuma taxa pela venda ou compra de empréstimos.
27. Como funciona o programa de fidelidade?
Ao investir na Robocash, podes obter um bónus de fidelidade caso ultrapasses determinados níveis de fundos totais na plataforma. Quanto maior for o teu nível de fidelidade, maior será o bónus que receberás.
O bónus de fidelidade é um benefício adicional que é pago além da taxa básica de juros de cada empréstimo. Ao receber o pagamento de um empréstimo fechado ou de um pagamento mensal, podes recebe um bónus de 0,5% ou 0,8% do valor do empréstimo, dependendo do nível alcançado.
28. Como é tributado o rendimento na Robocash?
O rendimento do investidor é sujeito a imposto de acordo com a legislação do seu próprio país. A Robocash não retém quaisquer impostos dos investidores.
29. A Robocash reporta informações fiscais dos investidores?
Não. Cada investidor é responsável pelo envio do relatório fiscal ao seu órgão governamental.
Em resumo
Estas são, segundo a Robocash, algumas das perguntas e respostas mais relevantes para os seus investidores, cobrindo os mais diferentes tópicos.
Para aqueles que investem activamente na plataforma ou quem está a ponderar fazer o seu primeiro investimento, é fundamental compreender aquilo que a plataforma pode e não pode oferecer. O investidor informado é, seguramente, um investidor mais sábio.
Como sempre, investe de forma inteligente e desfruta da viagem!