Como conseguir o melhor retorno a investir em empréstimos P2P na Europa, Ásia e África e com garantia a dobrar.
A PeerBerry é uma das maiores e mais sólidas plataformas de empréstimos P2P a actuar na Europa, mesmo com o impacto da guerra na Ucrânia. Neste artigo vou partilhar contigo a minha estratégia de investimento vencedora para a PeerBerry.
Vou analisar os principais factores a considerar antes de investir e as minhas opções pessoais de investimento na plataforma, que me garantiram um retorno anual de 10,24% desde que comecei a investir em 2020.
Sobre a PeerBerry
A PeerBerry é uma plataforma de empréstimos P2P criada em 2017 e que se descreve como “o melhor mercado de investimento alternativo com até 12,5% de retorno e ferramentas de investimento de ponta fáceis de usar”.
A sua actividade está focada em empréstimos ao consumo (80% do total), sendo também possível investir empréstimos associados a leasings (5%), imobiliário (11%) e empresas (4%).
Estes empréstimos são oferecidos por quatro grupos de empresas de crédito – Aventus Group, Gofinco, Lithome e SIBgroup – e estão distribuídos por 12 países na Europa, Ásia e África.
Os cerca de 60 mil investidores na PeerBerry já investiram em conjunto mais de 1.377 milhões de euros em empréstimos e receberam mais de 16 milhões de euros em juros pagos. O retorno anual médio registado na plataforma é de 11,09%.
Todos os empréstimos incluem garantia de recompra, o que significa que a empresa de crédito irá recomprar ao investidor os empréstimos que se encontrem com mais de 60 dias de atraso.
Mas a grande diferença da PeerBerry é a oferta de uma garantia de grupo, uma protecção adicional, que significa que em todas as empresas de crédito do grupo respondem em caso de dificuldades.
A garantia de grupo apenas é valida para empréstimos das empresas de crédito do Aventus Group e Gofingo Group. Esta garantia tem sido fundamental para receber pagamentos de empréstimos da Ucrânia e Rússia desde o início da guerra entre os dois países, que de outra forma seriam impossíveis.
Empresas de crédito
Como é habitual para a maioria das plataformas P2P, devemos começar a nossa análise pelas diferentes empresas de crédito que lá oferecem os seus empréstimos. São elas as verdadeiras responsáveis pelos empréstimos e não, neste caso, a PeerBerry que funciona apenas como intermediária.
Como referi, na PeerBerry podemos encontrar quatro grupos de empresas de crédito – Aventus Group, Gofinco, Lithome e SIBgroup – que se distribuem por mais de 30 empresas de crédito individuais e 12 países diferentes. Podes consultar a lista detalhada directamente no site da PeerBerry.
O Aventus Group foi o primeiro a estar presente na plataforma e é actualmente o maior fornecedor de empréstimos na PeerBerry, contando com 79% do total de empréstimos activos.
Este é também o que oferece uma maior diversidade, tanto no tipo de empréstimos disponíveis como pelos países em que está presente. Os seus empréstimos têm garantia de grupo (além da garantia de recompra) e oferecem taxa de juro entre os 9% e os 13% ao ano.
O Gofinco Group oferece maioritariamente empréstimos ao consumo de curta duração com origem na República Checa e Ucrânia e uma taxa de juro entre os 10% e os 10,5% ao ano. Também neste caso existe uma garantia de grupo além da garantia de recompra para os empréstimos em incumprimento.
A Lithome é uma empresa de crédito especializada em empréstimos a projectos imobiliários com origem na Lituânia. A taxa de juro oferecida é de 10% ao ano e apenas a garantia de recompra se aplica neste caso.
O SIBgroup é também especializado em empréstimos a projectos imobiliários na Lituânia, mas a taxa de juro oferecida é de 11% ao ano. Apenas a garantia de recompra se aplica neste caso.
Opções de investimento
É possível investir na PeerBerry de forma completamente automatizada, basta criar uma estratégia de Auto Invest e definir os critérios de investimento desejados. Alternativamente, podemos também consultar a lista de empréstimos disponíveis, filtrar de acordo com as nossas preferências e investir de forma manual.
Os principais critérios de selecção disponíveis para os empréstimos são:
- Taxa de juro
- Duração do empréstimo
- País
- Empresa de crédito
Ao criar estratégias de investimento automático, podemos ainda definir:
- Valor a investir em cada empréstimo
- Valor máximo a investir no portfolio (acumulado)
Conforme ajustamos os critérios de selecção da estratégia, podemos ver o número de empréstimos disponíveis que cumprem os critérios definidos. Isto é muito útil pois conseguimos perceber imediatamente se a estratégia está alinhada com a oferta de empréstimos ou se nos arriscamos a ficar como o dinheiro por investir.
Para conseguires obter os melhores resultados é fundamental que os critérios de selecção definidos estejam também alinhados com o teu perfil de investidor e com as tuas preferências pessoais.
A minha estratégia de investimento
A estratégia de investimento vencedora é aquela que nos permite alcançar os nossos objectivos de longo prazo. Ora o meu objectivo é muito básico na verdade – conseguir um retorno real superior a 10% ao ano.
Para poder atingir esse objectivo, tenho que procurar investir em empréstimos com uma taxa de juro prometida superior a 10% e que em simultâneo tenham o menor risco possível de incumprimento dos pagamentos.
A minha opção para minimizar o risco é investir apenas em empréstimos do Aventus Group. Assim tenho assegurada a garantia de grupo além da garantia de recompra, suportadas por um grupo de empresas com resultados financeiros positivos nos últimos 13 anos. E ainda consigo aceder à maior parte dos empréstimos listados na PeerBerry.
Criar estratégias de investimento automático é a forma mais simples e eficiente de investir. O meu dinheiro é reinvestido via Auto Invest em pouco tempo e muito raramente tenho de fazer investimentos manuais. Até porque 90% da oferta de empréstimos é dedicada ao Auto Invest e apenas 10% fica disponível para o investimento manual.
Infelizmente não é possível definir uma diversificação ou priorização por países ou empresas de crédito numa única estratégia de investimento automático. Para ter um portfolio diversificado é necessário criar várias estratégias com diferentes opções e limites de investimento.
Foi exactamente isso que eu fiz. Criei uma estratégia de investimento para cada um dos países com empréstimos oferecidos pelo Aventus Group. Infelizmente, pela reduzida oferta, nunca consegui investir nas Filipinas, Roménia ou Quénia.
Actualmente tenho 5 estratégias de investimento activas – Polónia, Cazaquistão, Moldávia, Vietnam e Sri Lanka – e 2 estratégias inactivas (por razões óbvias) – Ucrânia e Rússia.
Uma vez que o risco é partilhado por todas as empresas via garantia de grupo, não faço grande distinção entre elas, limito apenas o valor investido na Polónia pois a taxa de juro tende a ser menor que nos outros casos.
Outro factor importante nas minhas opções de diversificação é distribuir o meu investimento pelo maior número possível de empréstimos individuais. Assim, mesmo em caso de incumprimento, o impacto nas minhas contas é reduzido. Por isso, nunca invisto mais de 20€ em cada um dos empréstimos no meu portfolio.
Os parâmetros definidos são semelhantes para as diferentes estratégias de investimento:
- Valor a investir em cada empréstimo – no máximo 20€ por empréstimo.
- Taxa de juro – igual ou superior a 11% (10% para a Polónia).
- Duração do empréstimo – até 180 dias (365 dias para a Moldávia).
- Valor máximo a investir por estratégia – 1.000€ por país (500€ para a Polónia). Vou ajustando em função do valor total investido na PeerBerry.
- Empresas de crédito a incluir – pertencentes ao Aventus Group e apenas 1 país representado em cada estratégia.
Desta forma consigo uma boa dose de diversificação geográfica e de devedores/empréstimos individuais sem comprometer o retorno global do meu portfolio.
Esta é a configuração actual depois de muita experimentação e ajustes. A minha taxa de retorno calculada pela plataforma é de 10,24% desde que comecei a investir em 2020. Este é um retorno muito interessante, mas que acredito poder melhorar no longo prazo.
Para isso poderá contribuir o loyalty program da PeerBerry que actualmente oferece um retorno adicional de +0,5% para portfolios acima de 10.000€, +0,75% para portfolios acima de 25.000€ e +1% para portfolios acima de 40.000€. Mas ainda não estou nesse patamar 😅.
Em resumo
Agora já sabes qual é a minha estratégia vencedora para investir na PeerBerry. Depois de muita experimentação e ajustes, estou convencido de que esta estratégia me permite obter os melhores resultados e atingir os meus objectivos.
Todos os investimentos na plataforma são feitos de forma totalmente automática com base nos critérios previamente definidos. No entanto é sempre uma boa prática rever estas opções regularmente só para garantir que tudo corre como previsto e não fica qualquer capital por investir.
Esta estratégia é naturalmente baseada na minha experiência e opinião pessoais e não deve ser copiada de forma cega. Quando defines a tua estratégia de investimento deves ter sempre em atenção os teus objectivos de investimento, perfil de risco e preferências pessoais.
Se quiseres saber como a PeerBerry se compara com outras plataformas de empréstimos P2P, não deixes de consultar as Melhores Plataformas P2P Para Investir.
Como sempre, investe de forma inteligente e desfruta da viagem