O que precisas saber para investir com confiança e ter sucesso.
Investir o teu dinheiro pode parecer intimidante no começo, principalmente quando nunca o fizeste antes. Neste artigo vamos analisar o que precisas mesmo saber para começar a investir da maneira certa.
Antes de investires o dinheiro que tanto te custou a ganhar, precisas de compreender como podes fazê-lo da maneira certa. No entanto, não existe uma resposta única que sirva a todos. A melhor maneira de investir é aquela que funciona melhor para ti.
Antes de começar a investir, isto é o que precisas considerar:
1. O teu orçamento – Quanto dinheiro queres investir?
A primeira questão que deves procurar responder é quanto dinheiro tens disponível para investir. Como tenho escrito já por várias vezes, não precisas de ter muito dinheiro para começar a investir. Na verdade, qualquer coisa entre 10 € a 50 € por mês é capaz de fazer a diferença.
Idealmente deves procurar definir um valor mensal que faça sentido para ti em função do teu nível de rendimentos e despesas. Mais do que o valor em si, o essencial é conseguir criar o hábito de investir de forma sistemática todos os meses (e se houver um mês mais difícil, também não é o fim do mundo).
O mais importante não é o valor com que começas. O importante é garantir que tens a estabilidade financeira para começar e a capacidade para continuar de forma regular ao longo do tempo. Portanto, se ainda não tens um fundo de emergência deves antes de mais constituir um.
Quaisquer que sejam as tuas opções de investimento, existe sempre algum nível de risco envolvido. Por essa razão ter um fundo de emergência que cubra entre 3 a 6 meses das tuas despesas dá-te uma segurança extra para responder a qualquer imprevisto sem teres de mexer nos teus investimentos.
2. O teu estilo – Quanto tempo queres dedicar?
Existem essencialmente dois estilos diferente de investimento no que toca a dedicação necessária – investimento activo e investimento passivo. Dependendo do teu estilo de vida e interesses pessoais, poderás ter uma maior preferência por qualquer um dos dois.
O investimento passivo é aquele que provavelmente se adequa à maioria das pessoas. Com pouco tempo disponível para dedicar a investir ou aprofundar conhecimentos, é possível fazê-lo de forma quase automática e ainda assim conseguir obter bons resultados. Um exemplo disso é investir todos os meses o mesmo valor num conjunto pré-definido de ETF’s.
Por outro lado, o investimento activo implica dedicar tempo a analisar investimentos, construir e gerir um portfolio por conta própria. Esta pode ser uma opção para quem gosta do processo de pesquisa e não receia correr um maior risco para procurar um maior retorno. Investir em acções individuais é um bom exemplo disso.
Naturalmente que existe algum espaço entre estes dois extremos e é também possível investir de forma híbrida – tendo alguns investimentos mais passivos e outros investimentos mais activos.
3. A tua tolerância ao risco – Que risco queres correr?
Existem apenas duas coisas certas na vida – a morte e os impostos. Todo e qualquer investimento tem um risco de perda associado, incluindo Bilhetes do Tesouro e Certificados de Aforro (por muito pequeno que seja).
Naturalmente, cada tipo de investimento tem um nível de risco diferente e este está de certa forma correlacionado com o nível de retorno que oferece. Investimentos menos arriscados tendem a oferecer um menor retorno e investimentos mais arriscados tendem a oferecer um maior retorno.
É importante que encontres o ponto de equilíbrio entre maximizar o retorno dos teus investimentos e um nível de risco com o qual te sentes confortável. Se tens dificuldades em dormir à noite por causa das tuas opções de investimento, então estás claramente a correr demasiados riscos.
4. As tuas opções – Onde queres investir?
Saber qual o investimento certo onde deves aplicar o teu dinheiro não é uma missão fácil, até porque não existe uma solução perfeita. Tudo depende do teu perfil de investimento, gosto pessoal e horizonte temporal.
No entanto, se conseguiste responder às questões anteriores já deves estar em melhor posição para poder tomar uma decisão de forma objectiva. Em última análise, o mais importante é que compreendas aquilo em que estás a investir e que isso faça sentido para ti. O dinheiro é teu, a decisão deve ser tua.
Existem várias opções de investimento à tua disposição, tais como:
- Acções
- Obrigações
- Fundos de investimento
- ETF’s
- Empréstimos P2P
- Criptomoedas
- Imobiliário
Cada uma destas opções representa diferentes níveis de risco e retorno, tempo necessário para investir (passivo vs activo), entre outras diferenças. Mas, em princípio, é possível ganhar dinheiro em qualquer um dos casos. E nunca é má ideia combinar opções diferentes num portfolio de investimentos diversificado 😉.
Então e agora?
Investir não tem de ser algo intimidante, tu já tomaste a decisão mais importante – começar. A melhor forma de ultrapassar qualquer receio é aprender e praticar, tal como andar de bicicleta.
Existem inúmeras fontes de informação úteis (este blog é apenas uma delas), mas deixo-te três recomendações de livros que acredito podem ser-te úteis:
- Pai Rico, Pai Pobre (Rich Dad Poor Dad), de Robert Kiyosaki
- The Simple Path To Wealth, de JL Collins
- O Pequeno Livro do Investimento (The Little Book Of Common Sense Investing), de John C. Bogle
O conhecimento é um caminho e não um destino. Não esperes por saber tudo antes de começar a investir ou arriscas nunca avançar. Agora já sabes como fazê-lo, segue o que faz sentido para ti e dá um passo de cada vez. A experiência vai dar-te maior confiança.
Conclusão
Para começar a investir da maneira certa precisas de saber o que faz sentido para ti. Cada caso é um caso e casa situação é única. O que é certo para os outros não é necessáriamente certo para ti.
Ao responder às questões apresentadas estás em melhor posição para tomar decisões inteligentes e conseguir melhores resultados a longo prazo.
Mas não esperes indefinidamente, dá o primeiro passo, começa devagar, aprende com a experiência e ganha confiança à medida que avanças. E depois de começar não podes mais parar 💪!