Quem domina o mercado de empréstimos P2P na Europa e porque razão isso é importante para os investidores.
Plataformas de empréstimos P2P há muitas, mas estas não são todas iguais. Entre muitos outros factores, os investidores devem procurar saber quais são as maiores e mais bem estabelecidas plataformas no mercado P2P.
Uma forma de avaliar a sua real dimensão é através do volume todas de empréstimos financiados.
Neste artigo vamos analisar as maiores plataformas de empréstimos P2P europeias por volume de empréstimos e por que razão este é um factor importante a considerar na hora de investir.
Maiores plataformas P2P europeias
De acordo com o site P2PMarketData, estas são as dez plataformas P2P que dominam o mercado europeu:
| # | Plataforma | País | Quota de mercado | Empréstimos financiados |
| 1 | Mintos | Letónia | 53.41% | €10,731.80m |
| 2 | PeerBerry | Croácia | 14.06% | €2,824.97m |
| 3 | TWINO | Letónia | 5.45% | €1,095.44m |
| 4 | Robocash | Croácia | 5.00% | €1,003.94m |
| 5 | Estateguru | Estónia | 4.21% | €845.21m |
| 6 | Swaper | Estónia | 3.55% | €712.98m |
| 7 | Esketit | Irlanda | 3.43% | €688.42m |
| 8 | Viainvest | Letónia | 2.72% | €547.06m |
| 9 | Lendermarket | Irlanda | 2.18% | €438.73m |
| 10 | Profitus | Lituânia | 1.14% | €229.59m |
Como podemos ver, a Mintos domina o mercado de forma destacada com 53% do total. Segue-se a PeerBerry com um segundo lugar bastante confortável (14%). E daí em diante as restantes plataformas P2P encontram-se relativamente próximas entre si, variando entre 5% e 1% de quota de mercado.
Tendo feito esta breve análise, vale a pena conhecer um pouco melhor cada uma destas plataformas.
1# Mintos
A Mintos foi fundada em 2015 e é líder global no que diz respeito a empréstimos P2P. Os investidores podem comprar notas de dívida de mais de 60 empresas de crédito presentes na plataforma. Encontra-se ainda registada como empresa de investimento junto da Comissão do Mercado Financeiro e de Capitais da Letónia (FCMC).
Investimento mínimo: 50€
2# PeerBerry
A PeerBerry distribui investimentos em empréstimos ao consumo de curto prazo, imobiliários e empresariais que são pré-financiados por organizações parceiras e revendidos aos investidores. A plataforma foi lançada em 2017 pelo Aventus Group.
Investimento mínimo: 10€
Queres saber mais? Segue o link para descobrir Como Investir Na PeerBerry.
3# TWINO
A TWINO serve como uma plataforma P2P onde os investidores têm a oportunidade de financiar empréstimos ao consumo, empresariais e imobiliários. Em 2009 começou a sua actividade na Letónia e em 2021 obteve o registo como corretora de investimento pelo banco central do país.
Investimento mínimo: 1€
4# Robocash
A Robocash foi lançada em 2017 pelo Robocash Group e distribui empréstimos ao consumo das empresas de crédito que são suas associadas. O grupo está presente na Espanha, Filipinas, Cazaquistão, Singapura e Sri Lanka.
Investimento mínimo: 10€
Queres saber mais? Segue o link para descobrir Como Investir Na Robocash.
5# Estateguru
A Estateguru é uma das principais plataformas P2P imobiliárias, permitindo aos investidores investir em fracções de empréstimos garantidos por imóveis em vários países na Europa. A empresa foi fundada em 2014 e possui uma licença de crowdfunding do Banco da Lituânia.
Investimento mínimo: 50€
Tipo de crédito: Imobiliário
6# Swaper
A Swaper permite investir em empréstimos pessoais de curto prazo pré-financiados por empresas de crédito parceiras – Wandoo Finance Group. A plataforma tem sede na Estónia e foi fundada em 2016.
Investimento mínimo: 10€
7# Esketit
A Esketit foi lançada no início de 2021 e oferece aos investidores empréstimos pessoais com origem em mercados desenvolvidos e emergentes. A plataforma é detida pelos proprietários da empresa de crédito CreamFinance e este é o principal motor por trás dos empréstimos na Esketit.
Investimento mínimo: 10€
8# Viainvest
A Viainvest é uma plataforma de empréstimos P2P da Letónia, fundada em 2016. Ela permite investir em empréstimos originários da Suécia, Letónia, República Checa e Roménia. Desde 2022, é também uma plataforma de investimento regulada junto da Comissão do Mercado Financeiro e de Capitais (FCMC) da Letónia.
Investimento mínimo: 50€
Queres saber mais? Segue o link para descobrir Como Investir Na Viainvest.
9# Lendermarket
A Lendermarket é uma plataforma recente, mas que pertence a uma empresa de crédito estabelecida – a Creditstar. Foi lançada em 2019 e está registada na Irlanda, mas opera nos escritórios da Creditstar em Tallinn, na Estónia. Os investidores têm acesso a créditos pessoais de curta duração oferecidos pelo Creditstar Group em vários países da Europa.
Investimento mínimo: 10€
10# Profitus
Por último, a Profitus é uma plataforma de investimento imobiliário que possui uma licença de crowdfunding do Banco Nacional da Lituânia. Ela oferece aos investidores acesso a empréstimos comerciais e hipotecas imobiliárias na região do Báltico, principalmente da Lituânia e da Estónia.
Investimento mínimo: 100€
A importância do volume de empréstimos
Existem várias razões pelas quais deves prestar atenção ao volume total de empréstimos financiados das plataformas P2P. Em primeiro lugar, porque um elevado volume de empréstimos significa que tens mais opções de escolha e diversificação ao investir.
A diversificação é importante nos investimentos em geral, mas especialmente importante nos empréstimos P2P. Em teoria, maior diversificação resulta numa redução do risco potencial e em ganhos potenciais mais elevados.
Em segundo lugar, um volume elevado significa que existe uma maior capacidade para absorver e manter investido teu dinheiro. Isso é ainda mais relevante quando pretendes aplicar somas elevadas de dinheiro ou fazer novos depósitos com regularidade.
Por último, uma plataforma com um elevado volume de empréstimos financiados deverá ter à partida melhores condições para garantir a sua sustentabilidade do seu negócio a longo prazo.
Conclusão
Como referi, o volume total de empréstimos financiados pelas plataformas P2P é um factor importante a considerar na hora de investir. E agora já sabes quais são as plataformas P2P que dominam o mercado europeu.
No entanto, maior não significa necessariamente melhor. O volume de empréstimos é apenas um de vários factores a considerar pelos investidores. Por si só, não é insuficiente para concluir se uma plataforma é melhor ou pior, boa ou má.
Entre outros factores, devemos considerar a taxa de juro oferecida, a percentagem de empréstimos em incumprimento e a solidez financeira.
Para uma análise mais detalhada não deixes de consultar as Melhores Plataformas P2P Para Investir.
Como sempre, investe de forma inteligente e desfruta da viagem!