O que precisas para investir com confiança e evitar cometer erros desnecessários.
Investir é a verdadeira chave para a criação de riqueza. Penso que não existem grandes dúvidas de que esse é o caminho para conseguir ter uma vida melhor e livre de preocupações financeiras.
Por essa razão, podemos sentir-nos tentados a pôr rapidamente os pés ao caminho, começar logo a investir na expectativa de ver os resultados a acontecer. Afinal quanto mais rápido começarmos a investir melhor, certo?
Não exatamente. É fantástico ter a motivação para investir, mas devemos também garantir que estamos preparados para fazê-lo. Caso contrário, podemos cometer erros que de outra forma seriam facilmente evitados.
Antes de investir, estas são as 5 coisas que deves fazer:
- Criar um fundo de emergência
- Pagar créditos com juros elevados
- Avaliar o teu perfil de risco
- Definir objectivos e estratégia
- Compreender os princípios básicos
Vamos ver cada um deles em detalhe.
1. Criar um fundo de emergência
Tal como o nome sugere, o fundo de emergência é dinheiro que devemos colocar de lado para nos proteger de imprevisto. Como escrevi anteriormente, devemos ter um fundo de emergência suficiente para cobrir as nossas despesas essenciais por um período de três a seis meses.
Além de nos dar um conforto adicional, um fundo de emergência permite-nos também investir com o foco no longo prazo. Assim podemos assumir os riscos de investir com maior naturalidade.
Com a segurança de um fundo de emergência, dificilmente seremos obrigados vender os nossos investimentos porque o dinheiro ficou curto no final do mês.
2. Pagar créditos com juros elevados
Recorrer a crédito não tem de ser uma coisa má. No entanto, o crédito ao consumo, cartões de crédito e outros equivalentes são péssimos para qualquer carteira. Os juros cobrados facilmente variam entre os 8% a 15%.
Ora não faz grande sentido investir se o retorno desse investimento é inferior (ou mesmo equivalente) ao juro pago pelos créditos que tens de pagar. Mesmo que invistas, muito provavelmente os teus ganhos não vão compensar a despesa que tens com os créditos e o saldo global será negativo.
Assim faz todo o sentido pagar estes créditos antes de fazer qualquer investimento. Além disso, ganhas também a paz de espírito de saber que estás livre de dívidas.
3. Avaliar o teu perfil de risco
Todos nós temos diferentes apetites de risco, aquilo que conseguimos e não conseguimos gerir sem stress. Antes de investir é fundamental que compreendas qual é o nível de risco que te deixa confortável. A nossa tolerância ao risco pode variar em função de vários factores tais como a idade, situação financeira, prioridades ou personalidade.
Deves avaliar a tua sensibilidade ao risco e perceber se a tua tolerância ao risco é alta, moderada ou baixa. Para cada um desses níveis de risco existem diferentes opções de investimento que fazem sentido. Os teus investimentos devem sempre ter em atenção o teu perfil individual.
Para aqueles que têm maior tolerância ao risco faz sentido terem uma maior exposição à bolsa de valores, fundos de investimento ou imobiliário. Por outro lado, uma menor tolerância ao risco está mais alinhada com produtos de rendimento fixo tais como depósitos a prazo ou obrigações.
4. Definir objectivos e estratégia
Outro passo importante é reflectir sobre os teus objectivos pessoas. Porque razão queres investir? O que esperas alcançar com os teus investimentos? Esse deve ser o ponto de partida para poderes definir uma estratégia de investimento que ter permita alcançar o teu objectico.
Atingir a independência financeira em 10 anos e ter uma reforma confortável daqui a 30 anos, por exemplo, implicam estratégias de investimento muito diferentes. Deves procurar definir uma expectativa realista e um prazo para atingir esse objectivo.
Uma estratégia concreta pode ser investir X por mês, durante Y anos, nos produtos de investimento A, B e C, com um retorno médio anual de Z.
5. Compreender os princípios básicos
Tal como em tudo na vida, não nos devemos atirar de cabeça sem compreender os princípios básicos dos investimentos e testar as águas.
Não estou a dizer que precisas de te tornar um expert antes de começar a investir. Precisas sim de compreender as tuas opções de investimento, como funcionam e os riscos que lhes estão associados.
Deves perceber conceitos tais como diversificação, liquidez, volatilidade e como funcionam os produtos financeiros em que pretendes investir. Não é necessário saber tudo sobre tudo. Apenas ter conhecimento suficiente para tomar decisões inteligentes.
É sempre uma boa ideia testares as tuas opções e decidir onde te sentes mais confortável. E naturalmente, ter a curiosidade necessária para continuar a aprender.
Em resumo
Nos dias de hoje, é possível abrir uma conta num banco, corretora ou plataforma e começar a investir em minutos. Mas antes de começar, deves assegurar-te de que tens aquilo que é preciso para investir de forma inteligente e com foco no longo prazo.
Isso vai dar-te a confiança extra tão necessária para te manter no caminho certo por muito tempo. E adicionalmente, evitares erros que podiam facilmente ser evitados.
Como sempre, investe de forma inteligente e disfruta da viagem!