Percorrer o caminho para a independência financeira, um passo de cada vez.
Quando falamos de independência financeira tendemos a focar-nos no objectivo final, ter tanto dinheiro que não precisamos mais de trabalhar. Mas essa realidade parece tão distante que pode facilmente levar-nos a um estado de desânimo e frustração.
Por essa razão, devemos pensar na independência financeira como um processo contínuo, partindo o caminho em vários níveis. Tal como ao aprender uma língua nova ou ao jogar um jogo, dividir todo o processo em diferentes etapas ajuda a torna tudo muito mais realista e alcançável.
Cada novo nível representa uma lição fundamental sobre a gestão inteligente do dinheiro, da poupança ao investimento. E ao avançar entre níveis significa que as preocupações com dinheiro são cada vez menores, ao mesmo tempo também as possibilidades ao nosso alcance são cada vez maiores.
Nível 1: Dependência
O primeiro nível é na verdade o oposto da independência financeira. Nesta fase os gastos são superiores aos rendimentos (quase) todos os meses e é preciso recorrer a ajuda para equilibrar as contas do mês.
Seja pedir dinheiro a familiares e amigos, recorrer a apoios sociais ou acumular dívidas com crédito bancário ou cartões de crédito. Tudo para conseguir manter as finanças acima da linha de água.
Nível 2: Solvabilidade
Para conseguirmos sobreviver por conta própria, eliminando qualquer tipo de dependência, precisamos de ter rendimentos suficientes para cobrir os nossos gastos mensais. Este é o primeiro objectivo.
Mesmo que com algumas restrições na hora de gastar, é importante conseguir cumprir com as nossas obrigações financeiras de forma consistente. Para alguns isso pode não parecer muito, mas para outros representa já uma grande vitória.
Nível 3: Estabilidade
Quando conseguimos manter as nossas despesas controladas e estamos livres de créditos ao consumo, atingimos a estabilidade financeira. Agora já sobra algum dinheiro no final do mês e é possível começar a poupar.
Esta é a altura certa para preparar uma reserva para nos salvaguardar daquelas despesas imprevistas que por vezes aparecem. O ideal é colocar de lado um fundo de emergência capaz de cobrir entre 3 a 6 meses de despesas.
Nível 4: Solidez
Nesta fase já poupámos o suficiente para cobrir o fundo de emergência e a nossa situação financeira é sólida. Conseguimos viver confortavelmente e não existem razões para perder o sono com preocupações relacionadas com dinheiro.
A poupança tornou-se um hábito e as nossas reservas de dinheiro continuam a crescer. O objectivo agora passa por começar a investir algum desse excedente e pôr as poupanças a trabalhar para nós.
Nível 5: Segurança
O teu dinheiro não crescem apenas por via da poupança, mas também pelo retorno consistente dos teus investimentos. Reconheces a importância de um bom investimento e o teu foco está em criar um portfolio sólido e diversificado, capaz de produzir rendimentos a curto, médio e longo prazo.
Quando o rendimento dos teus investimentos é suficiente para cobrir as despesas mais básicas, tais como habitação, alimentação e transportes, então atingiste a segurança financeira.
Nível 6: Independência
A independência financeira é atingida quando o rendimento dos teus investimentos é capaz de sustentar o teu estilo de vida actual de forma consistente. Além das despesas mais básicas, consegues cobrir todas as outras despesas recorrentes bem como alguns extras.
Este nível é o El Dorado, o momento em que não dependes mais dos rendimentos do teu trabalho. Podes finalmente despedir-te do teu trabalho e nunca mais ter de te preocupares com dinheiro.
Nível 7: Abundância
Sim, existe ainda um nível seguinte! Quando acumulas tanta riqueza, com as tuas poupanças e investimentos, que não conseguirias gastar tudo mesmo que quisesses. Tens muito mais do que alguma vez vais precisar.
Nesta altura podes começar a pensar no legado que queres deixar para as gerações seguintes. Podes continuar a investir e fazer crescer o teu património, podes partilhar com aqueles que te são próximos ou podes doar para instituições de caridade. Na verdade, podes fazer tudo o que quiseres.
Conclusão
Ir do zero à independência financeira não é algo que acontece da noite para o dia. É necessário algum esforço e compromisso para garantir que as nossas finanças se mantêm no caminho certo.
Mas dividir todo o processo em diferentes etapas ajuda a torna tudo muito mais realista e alcançável. E à medida que avançamos entre os diferentes níveis, conseguimos ver progresso e ganhamos motivação para o nível seguinte, um passo de cada vez.
Não te esqueças de investir de forma inteligente e disfrutar da viagem!