O caminho simples e quase garantido para acumular riqueza a longo prazo que qualquer investidor pode seguir.
Se segues o blog há algum tempo, sabes que sou um adepto de ETFs e que tenho vindo a dedicar-lhes uma fatia cada vez maior do meu portfolio de investimentos. Acredito sinceramente que são uma das maneiras mais eficazes para a maioria dos investidores, tal como tu e eu, conseguirem aumentar a sua riqueza a longo prazo.
Neste artigo vou partilhar contigo as 8 razões pelas quais eu adoro investir em ETFs e por que tu também poderás considerá-los irresistíveis.
1. É simples
A primeira razão para adorar investir em ETFs é provavelmente a minha favorita – é simples. A indústria financeira faz questão de retratar o investimento como algo extremamente complexo. Como se fosse necessário compreender todas as variáveis do mercado, eventos da economia mundial e as relações geopolíticas para investir com sucesso.
Mas o vocabulário excessivamente complexo não só é totalmente dispensável como acaba por criar barreiras a quem deseja investir. O investimento em ETFs prova que na verdade investir pode ser muito simples.
Ao investir num ETF simples que acompanha o desempenho do S&P 500 ou do mercado total, podemos aproveitar o poder do crescimento do mercado de acções sem complexidade desnecessária.
2. É fácil
Nos dias de hoje é muito fácil investir em ETFs. Podemos encontrar selecções de ETFs em praticamente todo o lado, incluindo fundos de pensões, bancos e corretoras de investimentos.
Os ETFs são negociados em bolsa da mesma forma que uma qualquer acção tradicional, o que torna muito fácil a sua compra ou venda. Isto além de muitas outras características únicas que fazem destes uma boa escolha para muitos investidores.
Se o teu fundo de pensões não oferece um investimento em ETFs, então investir directamente num bom ETF que acompanhe o mercado de acções global e de baixo custo pode ser a solução.
3. É barato
Outra óptima razão para investir em ETFs é que são uma solução de investimento muito económica. Os custos são muito importantes, mais ainda quando agravamos o seu impacto durante um longo período de tempo.
Os fundos de investimento geridos activamente cobram taxas de despesas entre os 0,5% e os 2%. Isso significa que se fizeres um investimento de 1.000€ vais pagar entre 5€ e 20€ por ano para que um gestor de fundos decida onde aplicar o teu dinheiro.
Já os ETFs são geridos de forma passiva, limitando-se a seguir um índice de acções previamente definido e por essa razão cobram taxas de despesas entre os 0,05% e os 0,15%. Isso significa que para os mesmos 1.000€ investidos vais pagar apenas entre 0,5€ e 1,5€.
E se pensas que a diferença não é muita, podes ter a certeza que a longo prazo a diferença é enorme.
4. É superior
Talvez tenhas lido o ponto anterior e pensado que os fundos de investimento activos são mais caros porque têm um desempenho superior. Se foi esse o caso, então tenho novidades para te dar.
Por vezes faz sentido pagar mais por determinados produtos, podes ter acesso a um serviço melhor e de maior qualidade. Mas esse não é definitivamente o caso quando se trata de fundos de investimento activos.
Na verdade, vários estudos têm demonstrado que os fundos activos têm um desempenho inferior ao dos fundos passivos (ETFs). Num período de 15 anos, 93% dos fundos geridos activamente tiveram um desempenho inferior ao S&P 500. E se alargarmos o período de análise esse valor aproxima-se rapidamente dos 99%.
Portanto, não faz sentido pagar mais para ter um resultado final que é na maioria dos casos inferior.
5. É transparente
Ao contrário de tantos outros produtos de investimento, os ETFs são totalmente transparentes. Eles simplesmente seguem o desempenho de um índice de acções ou qualquer outro activo, é só isso.
Seja o S&P 500, o mercado total ou qualquer outra coisa, sabemos que existe um ETF que rastreia tudo o que acontece. E sabemos igualmente a qualquer momento a composição desse mesmo ETF mesmo sem olhar. Isto porque a sua composição está definida à partida.
Em paralelo, os ETFs também não deixam margem para dívidas no que toca ao seu desempenho. Se o índice que seguem sobe 5% então o ETF sobe 5%, se o índice desce 3% então o ETF desce 3%. Não existe qualquer promessa de tentar bater o mercado.
6. É menos arriscado
Investir no mercado de acções através de acções individuais representa um risco elevado. Existe sempre a possibilidade de uma empresa ter um desempenho inferior ao registado pelo mercado em geral ou, pior ainda, falir.
Ao investir num ETF que segue um mercado alargado, tal como o S&P 500 ou o mercado total, beneficiamos dos efeitos positivos da diversificação. Neste caso, mesmo que uma empresa tenha um desempenho terrível, ela representa apenas uma pequena fracção do nosso investimento e o seu impacto será reduzido.
Desta forma, é possível obter todos os benefícios de investir no mercado de acções e ao mesmo tempo minimizar a nossa exposição à volatilidade e ao risco.
7. É rápido
Investir em ETFs permite também poupar muito tempo quando se segue uma estratégia de investimento. Arrisco-me a dizer que bastam apenas algumas horas por ano para o fazer.
Ao eleger o(s) ETF(s) que constituem o portfolio e investir de forma regular, a verdade é que não é necessário dedicar muito tempo com esta estratégia de investimento. Não é necessário estudar o mercado, analisar diferentes fundos de investimento geridos activamente nem acções individuais e os seus relatórios e contas.
Nada disso é preciso porque não faz qualquer diferença na forma como investes em ETFs. O objectivo de investir deve ser poder comprar mais tempo livre no futuro e não gastar uma boa parte do teu tempo “livre” actual a gerir os teus investimentos.
8. É (quase) garantido
Independentemente do nosso objectivo, existem vários caminhos para lá chegar. Diferentes alternativas para conseguir o mesmo resultado final. Também para a criação de riqueza não existe apenas um caminho possível. Algumas pessoas criam riqueza através do imobiliário, outras criando a sua própria empresa ou até em profissões especializadas e extremamente bem pagas.
Ou podemos optar por investir no mercado de acções, especificamente através de um ETF que copie o desempenho do mercado de acções. Este pode ser um caminho lento e até aborrecido, mas ao aplicar uma boa parte das nossas poupanças desta forma por um longo período a acumulação de riqueza é quase garantida.
Como é possível não adorar investir em ETFs assim?
Em resumo
Existem muitas opções quando se tratar de investir, quase tantas quantas aquelas que a imaginação permite gerar. Mas poucas são tão eficazes para acumular riqueza a longo prazo e, ao mesmo tempo, acessíveis a qualquer investidor como os ETFs.
É difícil não reconhecer as muitas vantagens deste investimento. Num mundo cada vez mais complexo é bom ter uma alternativa simples e acessível para todos aqueles que quiserem investir.
Eu sou cada vez mais um adepto de investir em ETFs e por isso mesmo dedico-lhes uma boa fatia do meu portfolio. E tu?
Como sempre, investe de forma inteligente e desfruta da viagem!