6 Tipos De Rendimento Passivo

Diferentes formas de criar riqueza sem ter de trabalhar.

Ganhar dinheiro sem ter de trabalhar é o sonho de muitas pessoas. Mas poderá isso ser uma realidade? A resposta é: SIM! Conseguir um rendimento com pouco ou nenhum esforço activo não só é possível com está ao alcance de qualquer pessoa.

Neste artigo vamos analisar os seis tipos de rendimento passivo que tu podes construir e como tu podes começar hoje mesmo a criar estas fontes de rendimento.

O que é rendimento passivo?

Quem não gostaria de ganhar dinheiro enquanto dorme? Dificilmente poderíamos encontrar uma maneira melhor de criar riqueza e alcançar a liberdade financeira.

Existe algum debate e confusão sempre que se fala em rendimento passivo e o que pode ou não ser classificado como rendimento passivo. Na sua essência, qualquer rendimento que possa ser gerado com pouco ou nenhum esforço activo da nossa parte pode ser chamado de rendimento passivo.

Mas ganhar dinheiro sem ter de trabalhar não é tão simples assim, afinal “o dinheiro não cai do céu nem cresce nas árvores”. É necessário algum esforço inicial e a criação de sistemas e processos razoavelmente automáticos para que, de futuro, possas continuar a gerar um rendimento com muito pouca manutenção.

Existem essencialmente seis fontes de rendimento passivo. Qualquer pessoa pode começar a executar uma ou várias destas ideias para melhorar a sua situação financeira.

1. Rendimento de lucros

O rendimento de lucros é, provavelmente, o mais intuitivo de todos. Cada vez que vendes algo por um preço superior ao que compraste ou te custou produzir, obténs um ganho ou lucro. Isso é válido tanto no caso de produtos como de serviços.

Infelizmente, os exemplos tradicionais de rendimento de lucros têm muito pouco de passivos. No entanto, a economia digital oferece agora algumas alternativas nesse sentido, tais como o comércio electrónico, a criação de produtos digitais ou o marketing de afiliados.

Hoje em dia é possível criar uma loja online própria ou directamente na Amazon e revender produtos de terceiros com uma margem de lucro. Em alguns casos é mesmo possível automatizar totalmente o processo de compra para que seja o fabricante a tratar directamente do envio das encomendas para os clientes (dropshipping).

Podes também tirar partido dos teus conhecimentos e competências para criar cursos online, livros, fotografias ou qualquer outro tipo de produto digital para vender. A grande vantagem dos produtos digitais é que, depois da sua criação, normalmente não tens qualquer custo adicional quer vendas uma unidade ou mil unidades – é tudo lucro!

2. Rendimento de juros

O rendimento de juros é aquele que ganhas com os juros pagos pelo dinheiro que poupaste, investiste ou emprestaste. Lamentavelmente os bancos pagam quase nada pelo dinheiro que depositas na tua conta, mas existem outras alternativas mais favoráveis.

Em alternativa, podes investir em títulos de dívida (obrigações) do Estado ou de empresas privadas. Estes oferecem-te um juro um pouco mais interessante e com um risco reduzido, principalmente no caso das obrigações do Estado.

Podes também investir em empréstimos P2P – uma forma de investimento alternativo na qual tu fazes o papel dos bancos e emprestas dinheiro a várias pessoas ou empresas. Esta é a minha escolha no que toca a rendimento de juros, oferecendo um ganho muito superior às restantes opções e outras vantagens.

O rendimento de juros é o exemplo clássico que pôr o teu dinheiro a trabalhar para ti com pouco ou nenhum esforço envolvido.

3. Rendimento de dividendos

O rendimento de dividendo é aquele que recebes quando investes em acções de empresas que pagam dividendos aos seus investidores. Esta é uma forma extremamente passiva de rendimento, mas precisas de ter em atenção que nem todas as empresas na bolsa de valores distribuem dividendos.

Felizmente existem algumas empresas e ETFs que são especialmente amigos dos investidores de dividendos. A Realty Income (O) é conhecida por pagar dividendos todos os meses. Já a Procter & Gamble (PG), Coca-Cola (KO), Colgate-Palmolive (CL) e Johnson & Johnson (JNJ) fazem parte da lista de aristocratas que pagam dividendos constantes e crescente por mais de 25 anos.

E se pensas que é preciso ser rico para investir em acções desengana-te. Hoje em dia podes investir na bolsa de valores com pouco dinheiro e começar rapidamente a amealhar dividendos.

4. Rendimento de rendas

O rendimento de rendas está tradicionalmente associado ao investimento imobiliário e é uma das formas mais antigas de criação de riqueza. A compra de propriedades residências ou comerciais permite receber rendas todos os meses.

Mas ser senhorio não é só receber passivamente as rendas dos inquilinos, é sempre necessário algum trabalho de gestão e manutenção das propriedades. Podes no entanto delegar essa responsabilidade a outras pessoas ou empresas especializadas para minimizar o teu trabalho.

Para começar a receber um rendimento de rendas é necessário investir num imóvel para arrendamento, seja com capital próprio ou com recurso a crédito. Alternativamente é também possível investir em fundos de investimento imobiliário, o que torna todo o processo mais passivo.

Graças à economia partilhada (sharing economy), o rendimento de rendas não tem que estar limitado ao imobiliário. É possível alugar outros activos tais como carros, barcos, mobiliário ou maquinaria especializada. Vale tudo desde que exista imaginação e procura.

5. Rendimento de mais-valias

O rendimento de mais-valias ou ganhos de capital está relacionado a venda de activos como propriedades, empresas e acções cotadas na bolsa de valores. Quando compras qualquer um destes activos e mais tarde vendes com um ganho, estás a obter um rendimento de mais-valias.

Este tipo de investimento é passivo na medida em que, após a compra, a única coisa que tens de fazer é esperar pelo momento certo para vender. Os ganhos podem ser elevados, mas também pouco previsíveis. É importante ter uma boa estratégia de investimento e uma visão de longo prazo para ter sucesso.

A opção de investimento mais simples com o objectivo de obter um rendimento de mais-valias é investir num índice alargado de acções tal como o S&P 500 ou um índice de acções mundial.

6. Rendimento de royalties

O rendimento de royalties, ou direitos de autor, é talvez o rendimento passivo menos comum, mas nem por isso deve ser ignorado. Na verdade, esta é uma excelente fonte de rendimento passivo pois em muitos casos o trabalho inicial garante ganhos para o resto da vida.

Alguns exemplos disso são a publicação de um livro, a produção de música, a participação num filme ou programa de televisão ou o patentear de uma invenção. Sempre que o teu trabalho é usado por terceiros poderás receber uma compensação por isso.

Produzir algo que tenha algum valor comercial não é necessariamente fácil. Mas uma vez feito, esse rendimento pode prolongar-se por muitos anos e em alguns casos atingir valores muito interessantes.

Conclusão

Conseguir um rendimento passivo é uma ideia muito sedutora, mas é necessária uma estratégia de longo prazo para a poder realizar. As diferentes fontes de rendimento passivo apresentadas são uma excelente forma de garantir ou complementar o teu rendimento principal.

Qualquer pessoa pode começar hoje mesmo a trabalhar no sentido de contruir uma ou várias fontes de rendimento passivo e melhorar a sua situação financeira. Decide o que faz sentido para ti e, em seguida, dá os passos necessários para criar activos que trabalhem no teu lugar.

Como sempre, investe de forma inteligente e desfruta da viagem!